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中国银行业和保险监督管理委员会:保险资本不得投资于明确禁止的行业或某些行业的资本信托 牛粪有的是

来源:股票资讯 作者:佚名 浏览量:152

7月1日,中国银行业和保险监督管理委员会发布了《关于保险资金投资集体基金信托的通知》。该通知书指出,该通知书的目的是进一步加强保险机构对集体基金信托业务的投资管理,规范投资行为,防范资金使用风险。

以下几点值得注意:

1.保险基金投资于集体基金信托时,应在信托合同中明确规定权利和义务,禁止基金信托。被用作渠道。

2.对于用于保险基金投资的集体基金信托,基本资产仅限于非标准化债务资产,非上市股本资产以及中国银行和保险监督管理委员会认可的其他资产。投资方向应符合国家宏观经济,产业和监管政策。

3.如果标的资产属于国家或监管机构明确禁止的行业或行业,则不得将保险资金投资于资本信托基金,融资实体必须保证不会用于国家或监管部门明确禁止的行业。

4.保险基金不得投资于单一基金信托,也不得投资于结构性集体基金信托的劣等受益权。

5.除信用等级为AAA的集体基金信托外,保险集团(控股)公司或保险公司在同一集体基金信托中的投资金额不得超过50%产品实际收据的规模。保险集团(控股)公司,保险公司及其关联方投资于同一集体基金信托的投资总额不得超过该产品收取的信托总额的80%。

6.保险机构投资有违约风险的集体基金,应当积极采取对策,维护保险资金的安全,找出风险原因,制定整改方案,并按要求及时向中国银行保险监督管理委员会报告。

以下为原始通知:

中国银行业和保险监督管理委员会关于保险资金投资的办公室

关于集体诉讼事项的通知基金信托基金

银中国保险监督管理所发[2019]144号

所有银行和保险监管局,各种保险集团(控股)公司,保险公司,保险资产管理公司:

进一步加强保险集团(控股)公司,保险公司和保险资产管理公司(以下简称保险机构)的投资,开展集体基金信托业务管理,规范投资行为,有效防范资本利用风险。根据《保险资金使用管理办法》及其他规定,现将有关事项通知如下:

1.保险机构投资集体基金信托时,应当按照下列规定办理:根据监管规定和内部控制要求,完善决策程序和授权机制,确定董事会或董事会授权机构的权限。决策权和批准权。每项投资均由董事会或董事会授权的机构决定,并形成书面决议。

2.保险机构投资集体基金信托时,应配备独立的信托投资专业负责人,完善可追溯的问责机制,并向中国银行保险监督管理委员会报告(以下简称中国银监会)。信托投资专业责任人应当纳入风险责任人制度,对保险机构投资管理能力的专业责任人进行监督,并执行保险机构投资风险人对其资格,权利负责的有关规定。和义务以及风险责任。

第三,保险机构应明确信托公司的甄选标准,完善持续评价机制,并将其实施纳入年度内部控制审计。担任受托人的信托公司应满足以下条件:

(1)公司治理健全,市场信誉良好,投资业绩稳定,上年末经审计的净资产不低于人民币30亿元;(p)

(2)过去一年,公司及其高级管理人员未发生重大刑事案件,也未受到监管机构的重大行政处罚。

4.对于用于保险基金投资的集体基金信托,基本资产限于非标准债务资产,非上市股本资产和中国银行业监督管理委员会认可的其他资产。投资方向应符合国家宏观政策,产业政策和监管政策。如果基础资产属于国家和监管机构明确禁止的行业,则不得将保险资金投资于资本信托,融资实体必须保证不会将这些资金用于明确禁止的行业或行业。由国家和监管机构。

5.对于标的资产为非标准化债务资产的集体基金信托,应进行外部信用评级,且信用评级不得低于AA级或等同于AA级由合格的国内信用评级机构评估信用等级。

6.对于标的资产为非标准化债务资产的集体基金信托,应确定有效的信用增强安排并满足以下要求:

(1)信用增强方法还款来源独立于融资实体。

(2)信用增强采用以下方法或组合方式:

1.设立担保的,应当为无条件,不可撤销的连带责任担保。本金和利息,保证人的信用等级不得低于保证人的信用等级,保证人应当执行一切法律程序,由同一保证人提供的对外担保总额应占其净资产的比例不超过50%。。母公司或融资实体的实际控制人提供担保的,担保人的净资产不得少于融资实体净资产的1.5倍。

2。设立抵押或抵押担保的,应当明确担保财产的所有权,对抵押物进行抵押登记,对抵押物进行抵押登记,担保财产的评估价值不少于比应偿还的本金和利息。

3.中国银行业监督管理委员会认可的其他合法有效的信用增强方法。

(3)金融机构不得提供任何直接或间接,明确或隐含的担保,回购和其他承担风险的承诺。

(4)融资实体的信用等级为AAA,且符合下列条件之一,可以免除信用增级:1.上年末净资产不低于150亿元;2.最近三年连续盈利;3.募捐项目是经国务院或国务院投资主管部门批准的重大项目。

七。对于标的资产为非上市股本资产的集体基金信托,其相关标的资产应当符合保险基金投资股票或房地产的监管要求。

8.在将保险基金投资于集体基金信托时,应在信托合同中明确规定权利和责任,并禁止将基金信托用作渠道。基金信托应由受托人独立管理,并承担积极的管理职责,例如产品设计,项目筛选,尽职调查,投资决策,实施和后续管理。信托公司经营资本信托委托第三方提供投资咨询服务的,应当遵守中国银行保险监督管理委员会的有关规定,不得将主动管理责任转移给投资等第三方机构。顾问,或为保险资金提供渠道服务。

九,保险资金不得投资于单一基金信托,也不得投资于结构性集体基金信托的劣等受益权。

10.除信用等级为AAA的集体基金信托外,保险集团(控股)公司或投资同一集体基金信托的保险公司的投资金额不得超过其的50%。产品实际收到的信托规模的百分比,保险集团(控股)公司,保险公司及其关联方对同一集体基金信托的投资总额不得超过产品实际信托规模的80%。

11.将保险资金投资于集体基金信托时,不得有涉及利益转移,利益转移等的不正当交易,并且不得通过以下方式侵犯公司或被保险人的利益:相关交易或其他方式。涉及关联交易,应遵守合规性,完整性和公平性原则,并且不得偏离市场上独立第三方的价格或交易条件。建立健全内部审批机制和考核机制,并按照有关规定及时披露信息。

12.保险机构投资集体基金信托时,应加强法律风险管理,专业律师应确定投资行为的合法性和合规性以及信托的目的和目的。出台有关保护投资者权益的有关意见。

保险机构应加强投资后管理,制定跟进管理制度和风险处置计划;定期监测融资实体和项目的运作;定期进行压力测试和情景分析;为整个过程形成内部定期报告机制跟踪信托投资风险。

如果保险机构对集体基金信托的投资存在违约风险,则必须积极采取对策以维护保险基金的安全,并找出风险原因,并制定出解决方案。整改计划,并按要求及时向银行保险监督管理委员会报告;银监会将对责任无效,违反中国银行业和保险监督管理委员会有关规定的保险机构的信托投资负责。

13.个人投资者参加由保险基金投资的集体基金信托时,信托公司应加强投资者适用性管理,以确保它们符合合格投资者的标准,并遵守产品风险水平和投资者风险。严格禁止匹配容忍度误导投资者购买风险水平高于其风险容忍度水平的基金信托。

14.保险机构投资于集体基金信托。保险机构和信托公司应当按照有关规定,向中国银行保险监督管理委员会指定的信息登记平台提交信息。对未及时,准确,完整地提供信息的,责令限期改正;未及时纠正的,依法给予行政处分。

15.保险机构投资集体基金信托,有下列情形之一的,应当在投资后十五个工作日内向中国银行业监督管理委员会报告:

(1)无直接投资特定基本资产具有一定的套期;

(2)涉及基本资产的房地产和其他项目不在市政,省会,城市等地方国家计划中指定的,地理优势明显的其他地区,融资主体或担保实体的信用等级低于AAA级;

(3)基础资产所属的融资主体属于县级政府融资平台,融资实体或担保实体的信用等级低于AAA级;

(4)信托公司或基础资产的融资实体具有与保险机构的关联关系

(5)中国银行业和保险监督管理委员会确定的其他情况。

中国银行业和保险监督管理委员会对相关报告进行了审查,认为报告信息披露不完整,外部信用评级风险披露不足,不能客观反映投资资产风险,保险机构可能需要进行相应的调整。

16.与保险和信托行业相关的行业组织应加强行业自律管理,评估成员及其从业人员的行为,并对参与投资的律师事务所和信用评级机构进行定期评估。失败的尽职调查,情节严重的,应当列入行业警告清单。

17.如果保险集团(控股)公司或保险公司委托保险资产管理公司投资集体基金信托,保险资产管理公司应履行本通知规定的有关管理职责。,保险集团(控股)公司1.保险公司应当遵守保险资金和金融产品投资的委托投资管理规定。

18.为了维持市场稳定,保险机构对集体基金信托进行投资,以实施"新旧削减",以确保平稳过渡。保险机构投资分期发行的产品,可以继续投资联系,但是新增加的集体基金信托应当按照本通知执行。

19.上述事项自本通知之日起执行。同时废止《关于集体保险信托计划中保险资金投资事项的通知》(包建发[2014]38号)。

中国银行保险监督管理委员会办公厅

2019年6月19日


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